폰지사기 뜻과 사례 총정리

폰지사기 뜻과 사례와 유형들

오늘은 폰지사기와 관련된 단어를 정리해보려고합니다. 참고로, 이번 머지포인트와 관련한 폰지사기가 아니냐는 건에 대해서는 물론 모든 환불신청인의 환불 처리가 다끝나봐야 알겠지만, 조금씩환불을 제대로 받았다는 분들께서 나오는 것으로 보아 폰지사기의 형태는 아닌것 같습니다. 

혹시 머지포인트와 관련된 사건에 대해서 궁금하신 분들께서는 링크를 참고해주시면 감사하겠습니다.

그럼 폰지사기 뜻과 폰지사기 사례들에 대해서 어떤 것들이 있었는지, 그리고 그 처벌의 정도는 어떻게 규정이 되어있는지 등에 대해서 알아보겠습니다.

폰지사기는 무엇인지 뜻과 유래 사례에 대해알아보겠습니다.

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폰지사기 뜻

먼저 폰지사기란, 실제로 이윤을 거의 창출하지 않거나, 아예 이윤이 없음에도 불구하고, 속여서 상당한 수익이 보장되는 형태처럼 설명한다음, 수익을 얻고자 하는 새로운 투자자들을 모은 다음 투자자들의 투자금으로 기존 투자자에게 배당(수익금)을 지급하는 형태로 다단계 금융사기를 하는 수법을 말합니다.

간단하게 요약하자면, 새로운 돈이 입금되면 기존 투자자에게 지급하는, 돌려막기식 다단계 형태입니다. 그러다가 자금 융통에 한계가 생기면 이제 모든 투자자들이 투자한 돈을 들고 흔히 말하는 먹튀(돈을 모두 챙기고 도망가는것)를 하는 것입니다.

폰지사기 이름 유래는?! 왜 폰지사기라고 불리는지?

폰지사기는 1920년대 이탈리아 출신인 찰스 폰지 라는 사람의 이름으로부터 유래되었습니다. 

찰스 폰지가 캐나다 은행에서 근무할 당시, 그 은행의 예금이자가 상당히 높았다고 합니다. 그 이유는 알고보니 새로운 신규가입자들의 돈으로 기존 예금 예치자 들에게 지급하는 방식으로 운영하였으며, 당연히 몇년가지도 못하고 파산해버렸습니다. 이 사건으로부터 폰지는 사기 수법을 떠올렸습니다.

출처나무위키및TV조선

처음 폰지가 떠올린 방법은 국제반신우표권(IRC) 회신쿠폰 가격차익거래.

이당시에는 지금과는 다르게 정보가 고르지 않아, 국가 혹은 심지어 지역마다 우표권의 가격이 다르게 책정되었다고 합니다. 1920년도니까 충분히 가능한이야기입니다. 그 우표권의 가격이 나라마다 다르니까 그 우표권의 국가별/지역별 차익으로 돈을 벌거다. 라는 이야기로 투자자들을 모집했습니다.

물론, 시도조차 안한것 같습니다. 애초에 제대로 할 것은 사업이 아니라 사기였으니 당연히 시도조차 할필요가 없었습니다. 진짜로 했다면 어쩌면 더 나은 상황이 되었겠지만, 어쨌든 폰지는 이렇게 투자자들을 모으고 돌려막기 하다가 사기를 치는 방법으로 유명(?)해졌다고 합니다.

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폰지사기 사례는? (우리나라 + 역대급 세계적 폰지사기)

 - 국내의 폰지사기 사례 몇가지

1. 조희팔 사례

사실 우리나라에서도 폰지사기는 상당히 많았습니다. 먼저 우리나라 희대의 사기꾼이라고 한다면 조희팔을 예로 들수 있는데, 조희팔의 경우도 당연히 폰지사기의 형태였습니다.

출처경찰청및서산경찰서

사람들을 모아서 투자금을 주다가, 점차 투자시기가 늘어나지만 투자금은 회수가 가능한것으로 판단시키도록 하여 신뢰를 쌓으면서 투자자들은 투자금을 늘려가고 결국 많은 돈이 몰렸을때 걸어잠근다음 도주하는. 방식인 전형적인 폰지사기 및 다단계의 형태입니다.

2. 대여업 및 좋은 사업아이템이 있는데~ 식의 폰지사기

그외에도 TV에서 가끔 나오는 투자한 돈을 돌려주지 않는 이야기나, 스포츠카 대여 업으로 돈을 보장해준다는 이야기 등 상당히 다양한 폰지사기 사례가 있습니다. 정말 돈을 벌수있는것이 확신이 들면, 일단 본인이 먼저 돈을 증식했어야 할텐데 이상하지 않을 수 없습니다.

3. 재택알바 부업 알바 등의 확정이자 같은 소리하는 폰지사기

또 유명한 폰지사기 사례중 하나로 이동통신 기기 판매업종으로 불리는 재택알바, 관련 폰지사기도 있습니다. 이같은 경우는 휴대전화 구입으로 생긴 새로운 수익을 이전에 가입한 회원들에게 나누어주는 방식으로 결국 회원이 끊기게 되거나 먹튀할경우에는 모두가 피해자가 되는 것입니다. 이또한 유명한 폰지사기 형태중에 하나입니다.

폰지사기형태는 다양합니다.

다른 유형으로는 중고나라같은 곳에 새제품을 할인된 가격에 판매하고있는데, 대신 나중에 확실하게 배송해주겠다 같은 신뢰가 전혀안가는 말들을 하는 사람들도 폰지사기의 일종일 수 있으니 조심하는 것이 좋습니다. 

4. 폰지사기 거르는 법은?

폰지사기는 딱봐도 뭔가 수익구조가 이해가 가지않습니다. 예를들어 50만원을 투자하면 100만원을 돌려준다든지, 특히나 그게 확정 이자라는 식으로 말한다면 100000% 폰지사기 혹은 금융사기의 가능성이 있습니다.

확정이자로 10%라도 준다면 본인이 신용 대출 10%이하로 되는 것들 다끌어와서 10%씩 수익나면 되는데, 굳이 다른 투자자들을 모집하는 이유는 뭘까요. 갑자기 기부천사라도 되어서 갑자기 돈을 나누어주고싶은 경우가 아니면 말이안됩니다.

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 - 세계적인 역대급 폰지사기 (약 75조)

우리나라도 피해가 심각했지만, 미국에서는 특히 규모가 어마어마한 폰지사기 사례가 있습니다. 특히 스티픈 스필버그를 비롯한 에릭로스 및 여러 유명한 영화감독 및 엄청난 유명인사들의 돈을 쓸어갔던 사례입니다.

피해액은 무려 650억달러. 폰지사기 피해 추정금액이 약 75조 입니다. 

70조는 무슨 7억도 없는데, 엄청난 돈이 아닐수 없습니다. 조희팔도 5조원 혹은 그 이상의 사기로 엄청났지만, 한국과 달랐던 점은 폰지사기를 친 사람은 버나드 메이도프라는 사람은 나스닥 금융거래소 위원장이었습니다. 

나스닥 금융거래소 위원장은 폰지사기가 밝혀지기 전에는 유대인들의 우상이자 롤모델 같은 존재였습니다. 메이도프는 명성과 부를 얻었었고, 실제로 아르바이트로 돈을 모은 것으로 투자를 해 크게 성공한 것으로 알려져있습니다. 심지어 평소에도 엄청난 기부와 자선활동을 보여주어 사람들의 선망의 대상이었습니다.그런 메이도프는 돈을 투자 받고, 원금의 10%씩 돌려주는 방식으로 폰지사기형태를 운영하였습니다. 그러던 메이도프는 2008년 금융위기로 원금상환을 동시에 요구할때 밝혀졌는데, 돌려줄 돈이 당연히 돌려막기로 없었던 메이도프는 자수하여 사기가 드러났다고 합니다. 세계적인 폰지사기의 사례로 꼽히며, 여러 유명인사, 스포츠 감독,  수많은 유명인사들 및 투자로 폰지사기때문에 자살 및 비관적인 삶을 살았습니다. 아마 세계적으로 가장 끔찍하고 더러운 폰지사기가 아닐까싶습니다.

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오늘은 폰지사기에 대해서 알아보았습니다. 요즘은 머지포인트가 폰지사기가 아니냐는 말이 있는데 앞전에 언급드렸던 것처럼 머지포인트는 아직 단정하기는 이르다고 생각합니다. 물론 저는 BM이 직관적이지 않아 불안하고 사용할 생각은 없지만, 지인분들께서도 사용하고 계시기에 이번 건은 폰지사기 형태가 아니고 잘 환불처리가 이뤄졌으면 좋겠습니다. 지금까지 폰지사기의 뜻과 국내 및 해외의 사례에 대해서 알아보았습니다.